MASAK, kiralık banka hesaplarının suç faaliyetlerinde kullanılmasını önlemek için yeni bir rehber yayınladı. Rehber, hesap sahiplerini suç zincirinin halkası yapabilecek risklere dikkat çekiyor.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanlığı, kiralık banka hesaplarının suç faaliyetlerinde kullanılmasını engellemek ve bu alandaki riskleri erken tespit etmek amacıyla yeni bir rehber hazırladı. Rehber, finansal hesapların sahiplerinden farklı kişilerce kullanılmasının, hesap sahibini suç gelirlerinin aktarıldığı bir zincirin halkası haline getirebileceğini belirtiyor.
Kiralık hesap kapsamına banka, ödeme ve elektronik para hesapları, ticari hesaplar, POS ve sanal POS bağlantıları, kripto varlık hizmet sağlayıcılarındaki hesaplar giriyor. Bu tür hesaplar, dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gibi suçların finansmanında kullanılabiliyor.
Hesap kullandırmak, sadece IBAN paylaşmakla sınırlı kalmıyor. Mobil bankacılık şifreleri, banka kartı ve şifre bilgileri ile doğrulama kodlarının devredilmesi de hesabın kontrolünün başkalarına bırakılması anlamına geliyor. Gerçek kişilere ait hesaplar, kiralık hesap yapılarında en yaygın kullanılan araçlardan biri olarak öne çıkıyor.
Hesaplar, açıkça kiralama tekliflerinin yanı sıra ücret veya komisyon teklifleri ve sosyal çevre üzerinden yapılan basit ricalar yoluyla da temin edilebiliyor. Sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları üzerinden yapılan “Hesabına para gelsin, sen bana gönder” gibi talepler, kişilerin hesaplarını üçüncü kişilere kullandırmasına yol açabiliyor.
MASAK rehberi, finansal kuruluşlar için işlem amacı hakkında bilgi edinme, müşteri faaliyetlerini izleme, uygun tedbirleri alma ve işlemleri yakından takip etme gibi yükümlülükler getiriyor. Bir hesabın kiralık hesap niteliği taşıdığına dair emareler ortaya çıktığında, yükümlülerin şüphenin mahiyetini anlamaya yönelik inceleme yapması gerekiyor. Müşterinin mesleği, gelir düzeyi ve işlem hacminin karşılaştırılması önem taşıyor.
Kiralık hesap kullanımının tespiti halinde, özellikle mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması veya sınırlandırılması gibi önlemler alınıyor. Olayın niteliğine göre banka kartı veya POS hizmetlerinin durdurulması, işlem limitlerinin düşürülmesi de gündeme gelebiliyor. Riskin devam etmesi veya müşterinin açıklamalarının yetersiz kalması durumunda iş ilişkisinin sona erdirilmesi de dikkate alınıyor.
Yükümlülüklere uyulmaması, somut olayın niteliğine göre adli süreçlere de yol açabiliyor. Suçtan kaynaklanan fonların yer aldığı bilinen kiralık hesap ağlarına rağmen işlemlerin bilinerek sürdürülmesi halinde cezai sorumluluk gündeme gelebiliyor.
